N26 er en moderne, heldigital bankløsning som tilbyr et eget debetkort via Mastercard. Tjenesten er tilpasset brukere som ønsker en smidig og transparent måte å håndtere privatøkonomien på, samtidig som de vil ha fleksibilitet til å bruke kortet på tvers av land og valutaer. Mange har allerede erfaring med lignende aktører som Revolut, men N26 har oppnådd popularitet fordi de kombinerer brukervennlighet med en europeisk banklisens. Det betyr at innskuddet ditt er forsikret under EU-regelverket, og du får mange av de samme fordelene du er vant med fra en tradisjonell bank, bare i en mer innovativ innpakning.

 

Selve kortet kan bestilles via N26 sin mobilapp, hvor du også gjennomfører hele registreringsprosessen ved å legitimere deg digitalt. Som bruker har du tilgang til verktøy som budsjettkategorier, statistikk, pushvarsler ved transaksjoner og sanntidsoversikt over kontoen din. Samtidig finnes det ulike kontomodeller tilpasset forskjellige behov – alt fra en gratis basisversjon til avanserte premiumvarianter for de som ønsker ekstra funksjoner og fordeler.

 

Bakgrunn og rask introduksjon

 

N26 begynte som en tysk fintech-oppstart med mål om å forenkle banktjenester. I motsetning til mange konkurrenter har N26 etter hvert sikret seg en fullverdig europeisk banklisens. Denne lisensen innebærer at de må følge strenge krav til sikkerhet, personvern og risikohåndtering, noe som gjør at mange føler seg tryggere på å sette inn penger hos N26 enn hos rene fintech-selskaper uten lisens.

 

Debetkortet fra N26 bruker Mastercard-nettverket, noe som gir høy aksept over hele verden. Det betyr at du kan bruke kortet ditt på nettet, i fysiske butikker eller ta ut kontanter i minibanker, akkurat som du ville gjort med et vanlig bankkort. Oppdateringer og kontroll av kortets innstillinger skjer i appen, slik at du raskt kan sperre kortet, endre PIN-kode eller skru av funksjoner som kontaktløs betaling ved behov.

 

Fordeler sammenlignet med Revolut

 

Både N26 og Revolut tilbyr en lignende infrastruktur som kombinerer kort og app, med fokus på oversikt, lave valutapåslag og rask tilgang til kontoen. Det er likevel noen punkter der N26 skiller seg ut, og som gjør at enkelte foretrekker å bruke N26 framfor Revolut.

 

  • Europeisk banklisens: N26 er underlagt tyske tilsynsmyndigheter og har innskuddsgaranti på opptil 100 000 euro. Revolut opererer også i EU, men N26 har ofte blitt ansett som et tryggere valg på grunn av den tyske banklisensen.
  • Brukervennlighet i appen: Mange opplever at N26 sin app er svært intuitiv, med enkel navigasjon mellom funksjonene. Noen mener Revolut har flere ekstra tjenester, men at dette også kan gjøre appen mer kompleks.
  • Kortdesign og kvalitet: N26 har et strømlinjeformet design på kortet, og flere brukere verdsetter at det ser mer «profesjonelt» ut, særlig for premium-abonnementene.
  • Ingen ekstra gebyrer i eurosonen: Betaling med N26-kort i euro gir sjelden noe påslag. Revolut er også konkurransedyktig på valutaveksling, men N26 retter seg spesielt mot bruk i Europa.

 

Det er likevel ikke slik at N26 er et bedre valg for absolutt alle. Revolut kan for eksempel tilby mer avanserte funksjoner for kryptohandel og aksjeinvestering, noe N26 foreløpig ikke er like sterkt på. For mange er det imidlertid selve debetkortet som er viktigst, og der leverer N26 høy kvalitet.

 

Gratis versjon vs. oppgraderte varianter

 

N26 har flere ulike kontotyper. Den mest kjente er den gratis Standard-kontoen, som inkluderer et virtuelt debetkort og muligheten til å bestille et fysisk kort mot et engangsbeløp. I tillegg finnes det tre premium-alternativer med ulike månedspriser og ekstra fordeler. Slik er det enklere å velge en plan som passer din livssituasjon.

 

  • Standard (gratis): Ingen faste månedsavgifter. Du får et virtuelt debetkort, gratis betalinger i euro og et visst antall gratis kontantuttak i eurosonen.
  • Smart: Lav månedsavgift. Tilleggstjenester som muligheten til å bestille flere fysiske kort, samt noen ekstraverktøy for budsjettstyring.
  • You: Middels månedspris. Inkluderer forsikringsfordeler, enda flere gratis uttak i utenlandsk valuta og flere «Spaces» for å organisere sparepenger.
  • Metal: Høyere månedspris. Tilbyr eksklusivt kort i metall, utvidet reise- og avbestillingsforsikring, samt dedikert kundeservice for prioriterte henvendelser.

 

Alle variantene inkluderer N26 sin kjernefunksjonalitet, men premium-modellene legger altså til ekstra gode forsikringsordninger og mer fleksibilitet i utenlandsbetalinger. Hvis du reiser ofte utenfor eurosonen, kan det være lønnsomt å oppgradere til en av betalingsplanene. Da unngår du eventuelle valutapåslag utover N26 sine ellers konkurransedyktige satser.

 

Tabell med et raskt overblikk

 

Plan Pris per måned Viktige fordeler
Standard 0 EUR Virtuelt kort, ingen månedsavgift, grunnleggende funksjoner
Smart 4,90 EUR Flere budsjettkategorier, ekstra kort, flere gratis minibankuttak
You 9,90 EUR Reiseforsikring, ubegrenset gratis uttak i utlandet, flere «Spaces»
Metal 16,90 EUR Metalldesign, ekstra forsikringer, prioritet på kundeservice

 

Denne oversikten gir et innblikk i prisforskjellene og hva du får igjen for en eventuell oppgradering. Hvis du primært handler i eurosonen og ikke har behov for forsikring, holder det ofte med Standard-versjonen. Er du derimot mye på farten, kan reiseforsikring eller ekstra kostnadsfrie valutatransaksjoner være verdt å betale ekstra for.

 

Unike funksjoner og bruksmuligheter

 

En av de mest populære funksjonene i N26 er såkalte «Spaces». Dette er underkontoer eller rom der du kan legge av penger til spesifikke formål. I gratisversjonen har du et begrenset antall slike Spaces, men i premiumversjonene kan du opprette flere. Du kan da for eksempel ha et eget Space til husleie, ett til ferie og ett til regninger. Når du flytter penger til disse rommene, skilles de fra hovedkontoen, men pengene er fortsatt lett tilgjengelige for overføringer eller betaling av regninger hvis du justerer innstillingene i appen.

 

I motsetning til en del tradisjonelle banker legger N26 stor vekt på øyeblikksvarsler ved alle transaksjoner. Du får et pushvarsel i appen straks du gjennomfører et kjøp. Dette er nyttig for å ha full kontroll på hva som skjer med kortet ditt, og du kan reagere raskt hvis det skulle oppstå uvanlige belastninger.

 

Det er også verdt å merke seg at N26 har en integrert funksjon for å sende penger til andre N26-brukere umiddelbart, uten bruk av IBAN og kompliserte overføringsprosesser. Løsningen minner mye om Revolut sin vennebetaling, men med den forskjellen at N26 er en ordinær bank.

 

N26 tilbyr dessuten Apple Pay og Google Pay-støtte, slik at du kan koble kortet ditt rett til mobilen. Kontaktløse betalinger er dermed en lek, og du slipper å alltid ha det fysiske kortet med deg.

 

Sikkerhet og kundeservice

 

Ettersom N26 er en bank underlagt tysk lovgivning, er kontoen din dekket av det tyske innskuddsgarantifondet på inntil 100 000 euro. Dette gir mange en ekstra trygghet, spesielt sammenlignet med en del andre neobanker og fintech-selskaper som ikke har tilsvarende banklisens.

 

Kundeservice hos N26 foregår hovedsakelig via chat i appen. I premium-abonnementene, spesielt Metal, får du prioritet i køen. Hvis du foretrekker telefonsamtale, kan det være noe mer omstendelig å kontakte dem på tradisjonelt vis enn hos de større, etablerte bankene. Likevel har mange gode erfaringer med den raske chat-funksjonen.

 

Fordeler og ulemper sett i lys av konkurrentene

 

Mange stiller seg spørsmålet om man skal velge N26 eller en annen aktør, som for eksempel Revolut, TransferWise (Wise) eller en lokal bank med eget debetkort. Fordelene med N26 er vanligvis:

 

  • Ingen fast avgift for Standard-versjonen
  • Fullverdig europeisk banklisens og innskuddsgaranti
  • Brukervennlig og minimalistisk app
  • Gode valutakurser for eurobetalinger
  • Umiddelbar varsling av kjøp og transaksjoner

 

På den andre siden har N26 enkelte begrensninger som kan virke som ulemper:

  • Ingen lokalt norsk kontonummer for innskudd og betalinger
  • Chat-basert kundeservice som primærløsning
  • Gebyrer på minibankuttak kan oppstå utenfor eurosonen hvis du har gratisversjonen
  • Ikke like avanserte investeringsmuligheter som hos noen konkurrenter

 

For mange er det disse praktiske forholdene som avgjør hvilket kort de ender opp med å bruke. Noen prioriterer gebyrfri bruk i hele verden og kryptofunksjoner, mens andre er mest opptatt av stabilitet, enkelhet og en ryddig app.

 

Praktisk oppsett og daglig bruk

 

Selve registreringen hos N26 er i utgangspunktet smidig. Du laster ned appen, fyller inn personalia og legitimerer deg via en ID-prosess. Som regel godkjennes du i løpet av kort tid. Etter godkjenning får du tilgang til kontoen og det virtuelle debetkortet med én gang, mens et fysisk kort kan bestilles mot et lite gebyr eller være inkludert i den abonnementstypen du har valgt.

 

Når kortet er aktivert, kan du legge det til Apple Pay eller Google Pay med noen få tastetrykk. Deretter er det bare å starte bruken i butikk eller på nettet. Alle transaksjoner dukker opp i appen i sanntid, og du får god oversikt over saldo, kategorier og merkelapper på kjøpene. Hvis du ønsker å sette budsjetter, finnes det ulike verktøy som hjelper deg med å organisere dine månedlige utgifter.

 

Håndtering av gebyrer og valutatransaksjoner

 

Et sentralt tema for brukere av både N26 og Revolut er valutaveksling og gebyrer ved bruk i utlandet. Med N26 sitt standardkort kan du bruke kortet uten ekstra gebyrer i hele eurosonen, og du får Mastercard sin tilnærmet spotbaserte valutakurs. Reiser du utenfor eurosonen, kan det tilkomme et valutapåslag avhengig av hvilken kontotype du har. For deg som betaler for en premium-tjeneste, vil flere av disse påslagene forsvinne eller reduseres betydelig.

 

N26 har også en funksjon som kalles «Auto Round-Up». Den gjør at alle kjøp automatisk rundes opp til nærmeste euro, og differansen settes inn på et valgt Space. Dette er en enkel måte å spare penger på hver gang du handler. Du kan når som helst deaktivere eller endre dette i appens innstillinger.

 

Ekstra tjenester som forsikring og rabatter

 

Premium-abonnementene, særlig N26 You og N26 Metal, inkluderer flere typer forsikringer. Du får ofte reise-, helse-, og avbestillingsforsikring når du er på reise, samt forsikring for forsinket bagasje. Sammenlignet med Revolut, kan noen av forsikringsløsningene ha ulike vilkår og dekningssummer, så det kan være lurt å sammenligne detaljene.

 

For brukere av N26 Metal kan det også finnes eksklusive tilbud, kampanjer og cashback-ordninger hos utvalgte partnere. Det er ikke like omfattende som enkelte norske bankkort-tilbud, men det kan være en hyggelig tilleggsfordel om du ofte handler i bestemte butikker.

 

Annen relevant informasjon

 

N26 tillater SEPA-overføringer, noe som gjør det enkelt å overføre penger til og fra kontoer i eurosonen. For norske brukere som mottar lønn i norske kroner, er det viktig å huske at innskudd i N26 vil innebære en veksling til euro. Du kan bruke tredjepartstjenester som Wise for å få en gunstig valutakurs før beløpet overføres.

 

Ved behov for kontanter i Norge kan du bruke N26-kortet i minibanker som aksepterer Mastercard, men her må du være obs på potensielle valutagebyrer. I tillegg tar noen minibankeiere egne avgifter. I eurosonen er det vanligvis gratis opptil et visst antall uttak i måneden, spesielt i premium-abonnementene, mens Standard-kontoen kan ha en grense for antall gebyrfrie uttak.

 

N26 har generelt sett et stramt kostnadsbilde, men ettersom de er en digital bank uten filialnettverk, kan du ikke sette inn kontanter direkte på kontoen. Dersom du har behov for fysisk kontakt med en bankfilial, er dette altså ikke løsningen for deg. Uansett har mange moderne brukere oppdaget at de nesten aldri trenger å oppsøke en tradisjonell bankfilial, og da er den digitale hverdagen med N26 ofte en befrielse.

 

Noen finner det dessuten praktisk at N26 støtter flere språk i appen, inkludert engelsk. Selv om norsk ikke alltid er et tilgjengelig språkvalg, gjør engelske eller andre nordiske valgmuligheter appen ganske lett å bruke.

 

Fordelingen mellom gebyrer, funksjoner og brukervennlighet gjør at N26 står igjen som et attraktivt alternativ innen moderne betalingsløsninger. Mange vurderer det mot konkurrenter som Revolut og Wise, og ender ofte opp med en blanding av tjenester. For daglig forbruk i eurosonen kan N26 være svært gunstig, mens man kanskje legger langsiktig sparing, kryptoinvestering eller aksjehandel i en annen app eller bank.