Instabank har gått en annen vei enn de fleste andre kredittkortaktører på det norske markedet. Der mange konkurrenter lokker med rentefrie perioder og høye renter, tilbyr Instabank et kredittkort med en av markedets laveste renter på kun 17,9 prosent. Dette gjør kortet særlig attraktivt for deg som ofte betaler ned kredittkortsaldoen over flere måneder.
Bak Instabank står Instabank ASA, en norsk nettbank med hovedkontor i Oslo. Banken har også virksomhet i Finland og Tyskland, og har spesialisert seg på enkle og digitale bankløsninger. Selskapet har konsesjon fra Finanstilsynet og er medlem av Bankenes sikringsfond, som betyr at kundenes innskudd er sikret opptil 2 millioner kroner.
Fordeler og ulemper
De største fordelene med Instabank kredittkort er den lave renten på 17,9 prosent og muligheten til å overføre penger direkte fra kredittkortet til din bankkonto. Dette gjør kortet svært fleksibelt i bruk. På minussiden har kortet ingen rentefri periode, noe som betyr at renter begynner å løpe fra første dag du bruker det.
Andre viktige fordeler inkluderer høy kredittramme på opptil 100.000 kroner, ingen årsavgift, og digitale løsninger som Apple Pay og Google Pay. Kortet kommer også med månedlige rabatter hos utvalgte partnere.
Alle fordeler med Instabank kredittkort
- Markedsledende lav rente på 17,9% - Perfekt for deg som betaler ned over tid
- Høy kredittramme - Mulighet for opptil 100.000 kroner i kreditt
- Ingen årsavgift - Du slipper den årlige kostnaden mange andre kort har
- Overføring til bankkonto - Unikt for markedet, du kan overføre penger direkte til din vanlige konto
- Digitale betalingsløsninger - Støtter både Apple Pay og Google Pay
- Virtuelt kort umiddelbart - Du kan begynne å bruke kortet digitalt med en gang
- Månedlige rabatter - Nye tilbud hver måned hos forskjellige partnere
- Enkel app - Full oversikt og kontroll over forbruket ditt
- Rask søknadsprosess - Digital søknad med umiddelbart svar
- Ingen etableringsgebyr - Du betaler ingenting for å få kortet
Ulemper med Instabank kredittkort
- Ingen rentefri periode - Renter begynner å løpe fra første transaksjon
- Aldersgrense på 23 år - Høyere enn mange andre kredittkort som har 18 eller 20 år
- Gebyr ved kontantuttak - 50 kroner per transaksjon i minibank
- Termingebyr - 40 kroner per faktura du mottar
- Gebyr ved overføring - 1% av beløpet (maks 500 kr) ved overføring til bankkonto
- Valutapåslag - 2% påslag ved bruk i utlandet
Priser og betingelser
| Type kostnad | Pris |
|---|---|
| Nominell rente | 17,9% |
| Effektiv rente (eksempel) | 21,66% |
| Etableringsgebyr | 0 kr |
| Årsavgift | 0 kr |
| Termingebyr | 40 kr |
| Minibankgebyr | 50 kr |
| Valutapåslag | 2% |
| Gebyr ved overføring | 1% (maks 500 kr) |
| Kredittramme | Opptil 100.000 kr |
| Minimumsnedbetaling | 1,67% av saldo + renter og gebyrer |
Sammenligning med andre kredittkort
Når vi sammenligner Instabank kredittkort med andre populære kort på det norske markedet, kommer forskjellene tydelig frem. De fleste tradisjonelle kredittkort har en nominell rente på mellom 20 og 24 prosent, altså betydelig høyere enn Instabankens 17,9 prosent.
Bank Norwegian og DNB tilbyr begge kredittkort med rentefri periode på opptil 45 dager, men med renter på henholdsvis 21,9% og 23,9% når den rentefrie perioden er over. For deg som alltid betaler hele saldoen innen forfall, kan disse kortene være gunstige. Men hvis du ofte betaler ned over flere måneder, vil Instabank kredittkort være det mest økonomiske valget.
Santander Consumer Bank har også et kredittkort uten årsavgift, men med en rente på 22,9%. De tilbyr riktignok cashback på alle kjøp, noe Instabank ikke har. Til gjengjeld har Instabank den unike muligheten til å overføre penger direkte til bankkonto, noe ingen av de andre store aktørene tilbyr.
For noen kan et vanlig debetkort være det beste alternativet, særlig hvis du ønsker full kontroll over forbruket og vil unngå kredittkostander helt. Med et debetkort bruker du kun pengene du har på konto, og slipper dermed både renter og kredittrisiko.
Hvordan fungerer Instabank kredittkort?
Instabank kredittkort fungerer som et vanlig Visa-kort og kan brukes i millioner av butikker, nettbutikker og minibanker verden over. Den store forskjellen fra tradisjonelle kredittkort er at du ikke får en rentefri periode, men til gjengjeld betaler du en vesentlig lavere rente.
Hver måned mottar du en faktura med oversikt over forbruket ditt. Du kan da velge mellom å betale hele beløpet, minimumsbeløpet eller et valgfritt beløp mellom disse. Minimumsbeløpet er satt til 1,67 prosent av utestående saldo, pluss påløpte renter og gebyrer.
En unik funksjon med Instabank kredittkort er muligheten til å overføre penger direkte fra kredittkortet til din vanlige bankkonto. Dette gjør kortet svært fleksibelt, og kan være nyttig i situasjoner hvor du trenger kontanter eller må betale til kontoer som ikke aksepterer kredittkort.
Digitale løsninger og app
Instabank har satset tungt på digitale løsninger. Så snart søknaden din er godkjent, får du tilgang til et virtuelt kort som kan brukes til netthandel umiddelbart. Du kan også legge kortet inn i Apple Pay eller Google Pay og begynne å bruke det i butikker med en gang.
Bankens app gir deg full oversikt over forbruket ditt, og du kan enkelt se alle transaksjoner, sjekke saldo og betale fakturaer. Alt skjer i sanntid, så du har alltid oppdatert informasjon om økonomien din.
Hvem passer Instabank kredittkort for?
Instabank kredittkort er særlig godt egnet for deg som ofte bruker kredittkortet og betaler ned saldoen over flere måneder. Med den lave renten på 17,9 prosent vil du spare betydelige summer sammenlignet med tradisjonelle kredittkort.
Kortet passer også godt for deg som ønsker fleksibilitet i hvordan du bruker kreditten din. Muligheten til å overføre penger til bankkonto gjør at du kan bruke kredittkortet som en form for kassakreditt når du trenger det.
Derimot er kortet mindre egnet for deg som alltid betaler hele saldoen innen forfall og drar nytte av den rentefrie perioden andre kort tilbyr. I slike tilfeller vil et tradisjonelt kredittkort med rentefri periode være mer lønnsomt.
Søknadsprosessen
Å søke om Instabank kredittkort er en rask og enkel prosess. Du fyller ut et digitalt søknadsskjema hvor du oppgir informasjon om inntekt, eventuelle lån og grunnleggende personopplysninger. Instabank foretar en automatisk kredittvurdering, og du får svar på søknaden umiddelbart.
For å kunne søke må du være minst 23 år gammel, ha fast inntekt og ikke ha betalingsanmerkninger. Banken vurderer hver søknad individuelt, og kredittrammen du får tilbud om vil avhenge av din økonomiske situasjon.
Hvis søknaden innvilges, mottar du det fysiske kortet i posten innen 7-10 dager. I mellomtiden kan du bruke det virtuelle kortet til netthandel og mobilbetaling.
Betalingsforsikring
Instabank tilbyr betalingsforsikring som et tillegg til kredittkortet. Denne forsikringen dekker månedlige betalinger hvis du blir rammet av arbeidsledighet, sykdom eller arbeidsuførhet. For mange kan dette gi en ekstra trygghet, særlig hvis du har høy saldo på kortet.
Prisen på betalingsforsikringen beregnes som en prosentsats av utestående saldo hver måned. Det er frivillig å tegne forsikringen, og du kan når som helst si den opp hvis du ikke lenger ønsker den.
Praktiske eksempler på bruk
La oss se på noen konkrete eksempler på hvordan Instabank kredittkort kan brukes. Hvis du kjøper en vare til 40.000 kroner og betaler ned over 24 måneder, vil totalkostnaden med Instabank kredittkort bli 47.918 kroner. Med et tradisjonelt kredittkort med 21,99 prosent rente ville totalkostnaden blitt 50.300 kroner - en forskjell på over 2.300 kroner.
For mindre kjøp er forskjellen også merkbar. En feriereise til 30.000 kroner nedbetalt over seks måneder vil koste deg 312 kroner mindre i renter med Instabank kredittkort sammenlignet med et kort med 21,99 prosent rente.
Muligheten til å overføre penger til bankkonto kan også være nyttig. Hvis du for eksempel skal betale en regning som ikke kan betales med kort, eller trenger kontanter til et bruktmarked, kan du enkelt overføre det du trenger fra kredittkortet. Husk at det påløper et gebyr på 1 prosent av beløpet for slike overføringer.