Bankkort uten BankAxept: fungerer i butikk, men ikke overalt

Publisert Norske bankkort

Et kort uten BankAxept fungerer i de fleste norske butikker som tar Visa og Mastercard. Terminalen bruker da Visa- eller Mastercard-delen i stedet, og for deg ser betalingen lik ut. Det gjelder kort fra Revolut, Wise, N26 og andre utenlandske selskaper, som bare har et internasjonalt kortnettverk.

Forskjellen merker du noen få steder: når du vil ta ut kontanter i kassa på matbutikken, når du vil legge kortet inn i Vipps, når du tar ut penger i norske minibanker, og når butikken må ta betalt uten nettforbindelse. Butikken merker det også, fordi den betaler mer for å ta imot Visa og Mastercard.

De fleste som bruker et fintech-kort, har derfor også et vanlig norsk bankkort. Her går vi gjennom hvor hullene er, og hva de koster.

Hva BankAxept er, og hvilke kort som har det

BankAxept er det norske betalingsnettverket for bankkort. Ifølge BankAxept er de fleste kort som utstedes i Norge kombinerte kort, med en BankAxept-del og en Visa- eller Mastercard-del på samme kort. I en norsk terminal brukes som regel BankAxept-delen. I utlandet brukes alltid Visa- eller Mastercard-delen, fordi BankAxept bare fungerer i Norge.

BankAxept oppgir at 7 av 10 kortbetalinger i Norge går gjennom nettverket. Hvordan BankAxept ble til og hvem som leverer det, står i saken om BankAxept, og forskjellen på ordene bankkort, debetkort og betalingskort er forklart under forskjellen på bankkort, debetkort og betalingskort.

Kortene som mangler BankAxept, er særlig disse:

KorttypeEksemplerBankAxept
Bankkort fra norske bankerDNB, SpareBank 1, Sparebanken Norge, Eika-bankeneJa, kombinert med Visa eller Mastercard
Kort fra utenlandske banker og fintech-selskaperRevolut, Wise, N26Nei, bare Visa eller Mastercard
Forhåndsbetalte kort og kryptokortCrypto.com, SkrillNei
KredittkortKredittkortene i prislistene vi har settIkke oppgitt i prislistene

Har du et norsk bankkort, kan du sjekke selv: står BankAxept-logoen på kortet, har det BankAxept-delen. BankAxept oppgir dessuten at både Sbanken og Bulder er med blant bankene som tilbyr BankAxept i Apple Pay.

Der merker du det: kontanter i butikk

Den største praktiske forskjellen er kontanter. I mange dagligvarebutikker kan du ta ut eller sette inn kontanter i kassa. Tjenesten heter Kontanttjenester i butikk og leveres av BankAxept. Du tæpper eller setter inn BankAxept-kortet og taster PIN, eller bruker Vipps eller Apple Pay med et BankAxept-kort. BankAxept oppgir at du kan ta ut høyst 10 000 kroner og sette inn høyst 20 000 kroner.

Med et kort uten BankAxept kommer du ikke inn i den løsningen. Revolut-, Wise- og N26-kortene kan altså ikke brukes til å ta ut kontanter i kassa, og du kan heller ikke sette inn kontanter på kontoen den veien. Har du kontanter som skal inn på en fintech-konto, må de først inn i en norsk bank.

Bankene tar gjerne litt for tjenesten. Sparebanken Norge og Sbanken tar 10 kroner per kontantuttak i butikk per oktober 2026.

Der merker du det: minibank i Norge

I norske minibanker kan du ta ut penger med Visa eller Mastercard, så et kort uten BankAxept virker også der. Men prisen blir en annen.

Med et norsk bankkort er uttak med BankAxept ofte billig. DNB tar 0 kroner for uttak med BankAxept i Norge, mens Sparebanken Norge og SpareBank 1 Sør-Norge tar 10 kroner. Med et utenlandsk kort gjelder kortselskapets egne regler, og i tillegg kan eieren av minibanken ta et eget gebyr.

Regneeksempel med Revolut Standard. Du tar ut 1 000 kroner seks ganger i løpet av en måned i norske minibanker. Revolut Standard har gratis uttak opptil 2 000 kroner eller fem uttak per rullerende måned, det som kommer først, og deretter 2 %, minst 10 kroner per uttak:

UttakRevolut-gebyr
Uttak 1 og 2 (til sammen 2 000 kr)0 kr
Uttak 3–6 (4 × 2 % av 1 000 kr)80 kr
Sum for måneden80 kr pluss eventuelt gebyr fra minibankeieren

Med et norsk bankkort og BankAxept ville de samme seks uttakene kostet 0 kroner i DNB og 60 kroner i Sparebanken Norge. Hvordan bankene priser kortene sine, står i oversikten over hva et bankkort koster.

Der merker du det: Vipps og mobilbetaling

Vipps tar bare norske kort. Vipps skriver i hjelpesenteret at du kun kan legge til norske kort, og det betyr at Revolut, Wise og N26 ikke kan legges inn. Det handler egentlig om at kortet er utenlandsk, ikke om BankAxept, men i praksis rammer det de samme kortene. Hva som virker og ikke virker, står i Vipps med utenlandsk kort.

Apple Pay og Google Pay er annerledes. Der kan du legge inn kort fra mange utenlandske selskaper, og betalingen går da som Visa eller Mastercard. Hvordan det fungerer med Revolut, står i Revolut og Vipps, Apple Pay og Google Pay.

Det motsatte problemet finnes også. Selv et norsk bankkort bruker ikke alltid BankAxept-delen i mobilen. BankAxept oppgir at Nordea, Handelsbanken og Storebrand er de største bankene som ikke tilbyr BankAxept i Vipps. Kunder i de bankene tæpper altså med Visa eller Mastercard når de betaler med Vipps i butikken.

Der merker du det: når nettet er nede

BankAxept har en reserveløsning som lar butikken ta betalt selv om nettet eller systemet faller ut. Betalingen godkjennes da med PIN eller med signatur og legitimasjon, og over 2 500 kroner må butikken sjekke dekningen manuelt mot banken.

Reserveløsningen er BankAxept sin. Vi har ikke funnet en kilde som sier hvordan Visa- og Mastercard-kort fra utenlandske selskaper håndteres i norske terminaler når nettet er nede, og det kan variere med terminalen. Står du i kassa under et utfall med bare et fintech-kort, er det derfor tryggere å ha et norsk bankkort eller litt kontanter i reserve.

Ha et norsk bankkort med BankAxept i lommeboka selv om du bruker Revolut, Wise eller N26 til det meste. Det dekker kontanter i butikk, Vipps og BankAxepts reserveløsning, som fintech-kortet ikke gir deg.

Kan butikken kreve at du betaler med BankAxept?

Butikken bestemmer selv hvilke kort den tar imot, og BankAxept er billigst for den. Men tar butikken imot Visa og Mastercard, kan du bruke kortet ditt der. Og har du et kombinert kort, er det du som har det siste ordet om hvilket nettverk som brukes.

Reglene står i EUs forordning om formidlingsgebyrer, forordning (EU) 2015/751 artikkel 8, som gjelder i Norge gjennom forskrift om formidlingsgebyr i kortordninger. Finanstilsynet skrev i 2024 at butikken har rett til å stille inn terminalen på et foretrukket nettverk, vanligvis BankAxept fordi det er billigst, men at betaleren har rett til å overstyre valget og har det endelige valget. Det gjelder også kort i digitale lommebøker.

BankAxept og Visa anbefaler å bruke den gule knappen på terminalen for å velge et annet nettverk. Du må trykke før du tæpper eller setter inn kortet. Finanstilsynet har påpekt at løsningen med den gule knappen har svakheter og bør bli bedre.

Butikken kan heller ikke ta et tillegg fordi du betaler med Visa eller Mastercard. For vanlige forbrukerkort fra banker i EØS er det forbudt etter finansavtaleloven § 2-6, og BankAxept skriver selv at butikken ikke har lov til å velte kostnaden over på kunden. Mer om reglene står i kan butikken ta gebyr når du betaler med kort?.

Butikken velger nettverk, men du bestemmer. Etter forordning (EU) 2015/751 artikkel 8 kan butikken forhåndsvelge BankAxept, Visa eller Mastercard på et kombinert kort, men du kan overstyre valget før du betaler.

Bør du ha et kort uten BankAxept?

Et kort uten BankAxept er ikke et dårligere kort, bare et annet. Den store fordelen med Revolut, Wise og N26 er at de er billigere i utenlandsk valuta enn norske bankkort, som tar rundt 2 % i påslag. Hvordan regnestykket ser ut, står i Revolut eller norsk bankkort?.

Det vanligste oppsettet er derfor to kort:

  1. Et norsk bankkort med BankAxept til lønn, regninger, Vipps, kontanter i butikk og hverdagskjøp i Norge.
  2. Et kort uten valutapåslag til reiser og kjøp i utenlandsk valuta.

Vil du prøve et slikt kort ved siden av bankkortet, kan du åpne en gratis Revolut Standard-konto. Husk at kortet ikke har BankAxept og ikke kan legges i Vipps, og at gratisgrensene for veksling og minibank gjelder per måned. På reise er det uansett lurt med mer enn ett kort, og hvor mange som er fornuftig, står i hvor mange kort bør du ha med på reise?.

Skal du til Thailand eller et annet land utenfor Europa, kan du ikke bruke BankAxept der heller. Thailandposten har skrevet om norsk BankAxept og Vipps i Thailand.

Vanlige spørsmål

Kan jeg betale i norske butikker med et kort uten BankAxept?

Ja, i de fleste butikker som tar Visa og Mastercard. Terminalen bruker da Visa- eller Mastercard-delen av kortet. Butikken betaler mer for den betalingen enn for BankAxept, men den kan ikke ta et tillegg fra deg for et vanlig forbrukerkort fra en bank i EØS.

Har Revolut-kortet BankAxept?

Nei. Revolut-kortet er et Visa- eller Mastercard-kort uten BankAxept, og det samme gjelder Wise og N26. Du kan derfor ikke bruke det til Kontanttjenester i butikk, og det kan ikke legges inn i Vipps.

Kan jeg ta ut kontanter i butikken med Revolut eller Wise?

Nei. Kontanttjenester i butikk leveres av BankAxept og krever et BankAxept-kort, enten fysisk eller i Vipps eller Apple Pay. Med et utenlandsk kort må du bruke en minibank.

Hvordan velger jeg Visa i stedet for BankAxept i butikken?

Trykk på den gule knappen på terminalen før du tæpper eller setter inn kortet, og følg instruksjonene. På terminaler med berøringsskjerm kan valget gjøres på skjermen. Retten til å velge følger av forordning (EU) 2015/751 artikkel 8.

Er et kort uten BankAxept mindre trygt?

Ikke når det gjelder misbruk. For et norsk bankkort gjelder egenandelen i finansavtaleloven § 4-30 uansett om betalingen gikk som BankAxept eller Visa, og kortselskaper i andre EØS-land følger de samme EU-reglene om betalingstjenester. Forskjellen er innskuddsgarantien: Revolut og N26 er dekket av garantiordningen i hjemlandet, ikke av den norske, og Wise har ingen innskuddsgaranti fordi selskapet ikke er en bank.

Kilder

Les videre