Ja, namsmannen kan ta utlegg i pengene på bankkontoen din. Men ikke i alt. Det du trenger til underhold av deg og husstanden fram til neste lønn eller inntekt, normalt høyst to måneder, er vernet etter dekningsloven § 2-5.
For lønn, trygd og pensjon har loven en egen ordning, utleggstrekk: en del av utbetalingen trekkes før pengene kommer inn på kontoen (dekningsloven § 2-7). Også her har du rett til å beholde det som med rimelighet trengs til livsopphold og bolig.
Selve bankkortet har ingen verdi som kan tas. Det er bare nøkkelen til pengene på kontoen. Under forklarer vi hvor grensene går, med satsene som gjelder fra 1. juli 2026, og hva som gjelder for kontoer i utlandet.
Namsmannen eller namsfogden?
I lovene heter det nå namsfogden. Betegnelsen ble endret 1. juli 2026 ved en lov om kjønnsnøytrale betegnelser (lov 19. juni 2026 nr. 45). I hverdagen sier de fleste fortsatt namsmannen, og vi bruker begge ordene om hverandre. Det er samme myndighet og de samme reglene.
Namsfogden kommer inn når en kreditor har et tvangsgrunnlag, for eksempel en dom eller et forliksrådsvedtak, og ber om utlegg. Utlegg kan skje på to måter som er viktige for deg som har bankkonto og kort:
| Hva | Hvordan det virker | Lovhjemmel |
|---|---|---|
| Utlegg i bankinnskudd | Kreditor får pant i pengene som står på kontoen | Vernet etter dekningsloven § 2-5 |
| Utleggstrekk | En fast del av lønn, trygd eller pensjon trekkes før utbetaling | Dekningsloven § 2-7 |
Hva er vernet på kontoen?
Dekningsloven § 2-5 sier at beslag ikke kan tas i skyldnerens «penger, bankinnskudd og andre fordringer» så langt de er nødvendige til underhold av skyldneren og husstanden inntil lønn eller annen inntekt neste gang forfaller. Grensen er to måneder, «med mindre særlige hensyn tilsier det». Det skal også tas hensyn til underholdsplikt du har, for eksempel barnebidrag.
Det betyr at det som avgjør, er hvor lenge pengene skal vare. Et eksempel etter ordlyden: Du får lønn den 15. hver måned, og utlegg tas den 5. Da skal pengene du trenger til mat, regninger og husleie de ti dagene fram til lønningsdagen, være i fred. Det som står på kontoen utover det, kan det tas utlegg i.
Står det mye penger på kontoen, for eksempel etter salg av en bil, en arv eller feriepenger du har spart, er det altså bare en del av det som er vernet. Vernet gjelder livsoppholdet, ikke sparepenger.
Det samme vernet gjelder ifølge ordlyden både en konto i norsk bank, kontanter og «andre fordringer». Et innskudd i banken er juridisk sett et krav du har på banken.
Utleggstrekk i lønn, trygd og pensjon
For faste inntekter er det utleggstrekk som gjelder. Etter dekningsloven § 2-7 kan det tas trekk i lønnen etter forskuddstrekket, i den utstrekning lønnen er høyere enn det som med rimelighet trengs til underhold av deg og husstanden. Det samme gjelder blant annet pensjon, trygdeytelser fra NAV, underholdsbidrag du får til deg selv, og erstatning for personskade.
Utleggstrekket registreres i Løsøreregisteret (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-20).
Hvor mye du skal beholde til forbruk, er fastsatt i forskrift om livsoppholdssatser. Satsene ble justert 1. juli 2026:
| Husstand | Per måned |
|---|---|
| Enslig skyldner | 11 388 kr |
| Gift eller samboende skyldner | 9 644 kr |
| Skyldner som forsørger ektefelle eller samboer | 19 288 kr |
| Tillegg per barn 0–5 år | 3 645 kr |
| Tillegg per barn 6–10 år | 4 835 kr |
| Tillegg per barn 11–14 år | 6 102 kr |
| Tillegg per barn 15 år og eldre | 7 020 kr |
Satsene dekker vanlige forbruksutgifter, også kollektivtransport. Boutgifter som husleie, renter og avdrag på boliglån, kommunale avgifter og felleskostnader kommer i tillegg. Strøm, oppvarming og innboforsikring regnes ikke som boutgifter, og må dekkes av satsen (forskriften § 3). Satsene kan fravikes opp eller ned etter en konkret vurdering, men det skal begrunnes (§ 2).
Et regneeksempel. Ola er enslig og får 28 000 kr utbetalt etter skatt. Husleien er 10 000 kr.
- Livsopphold: 11 388 kr
- Husleie: 10 000 kr
- Til sammen: 21 388 kr
- Overskudd: 28 000 − 21 388 = 6 612 kr
Etter § 2-7 kan trekket ikke ta mer enn det som er igjen når underholdet er dekket. Med disse tallene er det inntil 6 612 kr i måneden. Det reelle trekket kan bli et annet når namsfogden ser på hele situasjonen. Du kan selv prøve med egne tall i utleggstrekk-kalkulatoren hos Namsfogden.net.
Er du selvstendig næringsdrivende, kan trekket i godtgjørelse for oppdrag være inntil 20 prosent av bruttobeløpet, med mindre du selv samtykker til mer.
Utleggstrekk kan ikke tas når du gjør det du evner for å betale kreditorene, og ikke utilbørlig favoriserer noen av dem (dekningsloven § 2-7 siste ledd). Unntaket gjelder ikke krav på barnebidrag, erstatning for straffbare handlinger, bøter, skatt og offentlige avgifter.
Har du flere krav i trekket, deler de på det samme trekket. Barnebidrag kommer først, deretter erstatning for straffbare handlinger, bøter, skatt og offentlige avgifter, og til slutt alle andre krav (§ 2-8).
Hva skjer med bankkortet?
Kortet i seg selv tas ikke. Et debetkort er bare en måte å bruke pengene på kontoen på, og det er pengene reglene over handler om. Har namsfogden tatt utlegg i innskuddet, er det de pengene som er båndlagt, ikke kortet.
For deg som har trekk i lønnen, betyr det at det som kommer inn på kontoen allerede er redusert. Resten er ditt til livsopphold. Mange synes det hjelper å skille regningskonto og brukskonto, og bruke kortet bare på brukskontoen. Slik kan du bruke debetkortet som budsjettverktøy når hver krone er regnet ut på forhånd.
Det er greit å kjenne til forskjellen på kortene. Et debetkort trekker fra egne penger, mens et kredittkort er lån. Skal du betale fast trekk og leve på satsen samtidig, gjør et kredittkort det lett å bygge opp ny gjeld. Hvordan de to korttypene skiller seg, står i debetkort eller kredittkort hvis du er usikker.
Ender saken med at det ikke finnes noe å ta utlegg i, registreres «intet til utlegg» i Løsøreregisteret (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-23). Har du fått betalingsanmerkning, er det nyttig å vite hva som gjelder for bankkort med betalingsanmerkning. En bank kan uansett ikke nekte deg vanlige betalingstjenester uten saklig grunn, se kan banken nekte deg konto.
Konto i en utenlandsk bank
Mange har i dag konto hos en bank i et annet land, for eksempel en app-bank i EØS. Reglene i dekningsloven §§ 2-5 og 2-7 er norske regler for namsfogdens utlegg. Redaksjonens vurdering er at namsfogden ikke kan ta utlegg direkte i en konto hos en utenlandsk bank. Det finnes muligheter i EØS-regelverket for at slike kontoer kan fryses, men vi kjenner ikke til at det er brukt mot vanlige forbrukere, og for folk flest er det svært lite sannsynlig. Vurderingen gjelder bare beslag i selve pengene. Den betyr ikke at pengene er usynlige: Du har plikt til å opplyse om midler i utlandet, og de kan få betydning for saken, for eksempel når utleggstrekket beregnes. Etter tvangsfullbyrdelsesloven § 5-7 kan namsfogden pålegge deg å gi opplysninger som kan ha betydning for saken, og loven skiller ikke mellom formuesgoder i Norge og i utlandet.
Pengene på en utenlandsk konto er også formue du skal føre i skattemeldingen, og Norge utveksler opplysninger om finansielle kontoer med andre land. Mer om det under utenlandsk bankkonto og skattemeldingen.
Når trekket ikke tar slutt: gjeldsordning
Er gjelden så stor at trekket bare holder rentene nede, kan gjeldsordning være veien ut. Når gjeldsforhandling åpnes, blir utleggstrekket avløst av et sikringstrekk, og kreditorene kan ikke ta nye utlegg i fire måneder (gjeldsordningsloven §§ 3-3 og 3-4). Fra 1. januar 2025 må du ikke lenger ha prøvd å forhandle med kreditorene selv før du søker.
Hva det betyr for konto og kort, har vi skrevet om i bankkort under gjeldsordning. Vil du ha hjelp til å få oversikt over økonomien først, kan du lese om hva en økonomisk rådgiver hos NAV kan bistå med.
Får du en SMS eller e-post fra «namsmannen» med en lenke der du skal betale eller logge inn med BankID, bør du være på vakt. Svindlere bruker myndighetenes navn. Gå heller selv inn på sidene du vanligvis bruker, og sjekk om kravet finnes.
Vanlige spørsmål
Kan namsmannen tømme bankkontoen min?
Nei, ikke helt. Penger du trenger til underhold av deg og husstanden fram til neste lønn, normalt høyst to måneder, kan ikke tas. Beløp utover det kan det tas utlegg i.
Hvor mye kan namsmannen trekke i lønnen?
Bare det som er igjen når livsopphold og boutgifter er dekket. Fra 1. juli 2026 er livsoppholdssatsen for en enslig 11 388 kr i måneden, og boutgifter kommer i tillegg. Satsene kan fravikes etter en konkret vurdering.
Kan namsmannen ta bankkortet mitt?
Kortet har ingen egen verdi og er ikke det utlegget gjelder. Det er pengene på kontoen som kan bli omfattet, og bare den delen som ikke trengs til livsopphold fram til neste inntekt.
Gjelder vernet også trygd og pensjon fra NAV?
Ja. Utleggstrekk kan tas i pensjon og trygdeytelser på samme måte som i lønn, og det samme livsoppholdet skal holdes utenfor trekket. Pengene du har fått inn på kontoen, er vernet etter samme regel som lønn.
Kan namsmannen ta utlegg i en konto i utlandet?
Vi vurderer det slik at namsfogden ikke kan ta utlegg direkte i en konto hos en utenlandsk bank. Men du plikter å opplyse om midler i utlandet, og de kan få betydning for saken, for eksempel når trekket beregnes.
Kilder
- Dekningsloven §§ 2-5, 2-7 og 2-8, Lovdata (lest 22. oktober 2026)
- Tvangsfullbyrdelsesloven §§ 5-7, 7-20 og 7-23, Lovdata (lest 22. oktober 2026)
- Forskrift 13. juni 2014 nr. 724 om livsoppholdssatser, §§ 2–4, satser fra 1. juli 2026, Lovdata (lest 22. oktober 2026)
- Barne- og familiedepartementet: Livsoppholdssatser (oppdatert 24. juni 2026), regjeringen.no (lest 22. oktober 2026)
- Gjeldsordningsloven §§ 3-3 og 3-4, Lovdata (lest 22. oktober 2026)
- Lov 19. juni 2026 nr. 45 (kjønnsnøytrale betegnelser, «namsfogd»), Lovdata (lest 22. oktober 2026)
- Skatteetaten: Formue i andre land, skatteetaten.no (lest 22. oktober 2026)
Les videre
Bankkonto uten personnummer? D-nummer og pass er nøkkelen
Norske banker krever fødselsnummer eller D-nummer, gyldig pass og oppmøte, og tar ofte 500–1 000 kr uten BankID. Slik får du …
Bankkort for barn: fra 6–7 år, og dette sier vergemålsloven
DNB gir bankkort fra 6 år og Nordea fra 7, med ungdomskort og netthandel fra 13. Vergemålsloven avgjør hvilke penger barnet selv …
Bankkort med betalingsanmerkning: nei krever saklig grunn
Et debetkort er ikke kreditt, og banken kan ikke nekte deg konto uten saklig grunn (finansavtaleloven § 4-1). Slik søker du, og …