Visa eller Mastercard? Kursen er nesten lik, påslaget avgjør

Publisert Norske bankkort

For de fleste har det svært lite å si om bankkortet er Visa eller Mastercard. Da vi sjekket de to selskapenes egne kalkulatorer 22. oktober 2026, kostet 1 euro 10,5819 kroner med Visas kurs og 10,5807 kroner med Mastercards. På et kjøp til 1 000 euro er forskjellen 1,19 kroner.

Det som koster penger, er påslaget banken din legger på toppen av kursen. Norske banker tar mellom 1,95 og 2 %, og på de samme 1 000 euroene utgjør det over 200 kroner. Velger du kort etter pris, er det altså banken og påslaget du skal sammenligne, ikke logoen.

Under ser du tallene fra begge kalkulatorene, hvordan kursen faktisk blir satt når du handler, og de få situasjonene der valget av kortselskap kan merkes.

Kursene fra Visa og Mastercard, 22. oktober 2026

Begge selskapene har en offentlig kalkulator som viser hvilken kurs de bruker for å regne om et kjøp i utenlandsk valuta til kortets valuta. Vi la inn et kjøp på 1 000 enheter i hver valuta, et norsk kort i kroner og 0 % bankgebyr:

Kjøp på 1 000VisaMastercardECBs referansekurs (21. oktober)
Euro10 581,89 kr10 580,70 kr10 512 kr
Amerikanske dollar9 439,29 kr9 439,30 kr9 357,31 kr

Kursen for euro og dollar var praktisk talt lik hos de to. Vi har bare sammenlignet to valutaer på én dag, og det er ingen garanti for at det er slik hver dag eller i alle valutaer. Men det viser at forskjellen mellom kortselskapene er liten sammenlignet med alt annet som påvirker hva du betaler.

Legg også merke til at begge lå rundt 0,65 % over referansekursen til Den europeiske sentralbanken (ECB) for euro. Visas kalkulator viser selv dette avviket, og det var på samme nivå dagen før (0,72 %). Noe av forskjellen kan skyldes at ECB-kursen ble satt om ettermiddagen 21. oktober, mens Visas kurs ble oppdatert sent samme kveld. Vi kan ikke si hvor mye av avviket som er en margin hos kortselskapet og hvor mye som er kursbevegelser.

Visa kaller tallene i kalkulatoren en indikasjon på kursen du kan få. Mastercard skriver at kursen er veiledende, og at banken ikke nødvendigvis bruker Mastercards kurs.

Det er påslaget som koster

Når du betaler med et norsk bankkort i utlandet, skjer omregningen i to trinn:

  1. Kortselskapet regner om beløpet til kroner med sin kurs.
  2. Banken legger sitt valutapåslag på toppen.

Storebrand beskriver det slik i prislisten: omregningskursen er den Visa oppnår, pluss et kurspåslag på 1,95 %. Handelsbanken bruker Mastercards kurs pluss 2,00 %. SpareBank 1 SMN og SpareBank 1 Sør-Norge skriver at de bruker Visas eller Mastercards kurs på oppgjørsdagen pluss påslaget.

Slik ser det ut i kroner for et kjøp på 1 000 euro 22. oktober 2026:

Med 1,95 % påslagMed 2,00 % påslag
Visa-kurs (10 581,89 kr)10 788,24 kr10 793,53 kr
Mastercard-kurs (10 580,70 kr)10 787,02 kr10 792,31 kr

Forskjellen mellom kortselskapene er rundt én krone. Forskjellen mellom påslag på 1,95 og 2 % er rundt fem kroner. Men regnet mot ECBs referansekurs fra dagen før betaler du om lag 275–280 kroner mer, eller rundt 2,6 %.

Påslaget i hver bank har vi samlet i tabellen over valutapåslag i norske banker. Hvorfor dette ofte er det største gebyret på en utenlandsreise, forklarer den eldre artikkelen om at valutapåslaget kan være det største gebyret ved kortbruk i utlandet.

EU-forordningen om betalinger på tvers av landegrensene, som gjelder som norsk lov etter finansavtaleloven § 1-11, sier at det samlede valutapåslaget på kortbetalinger skal oppgis i prosent over ECBs referansekurs, og at påslaget skal være offentlig tilgjengelig. Bankens påslag over kortselskapets kurs er derfor ikke hele bildet.

Hvilket kortselskap bruker banken din?

Du kan sjelden velge selv. Banken har avtale med ett av selskapene, og det er det du får. Ut fra prislistene vi har gått gjennom per oktober 2026:

BankKortselskap på bankkortet
DNBVisa
NordeaVisa
SpareBank 1 Sør-NorgeVisa
Sparebanken NorgeVisa
StorebrandVisa
Eika-bankene vi har sjekketVisa
HandelsbankenMastercard

Kredittkortet kan høre til et annet kortselskap enn bankkortet i samme bank. Hos DNB er bankkortet et Visa-kort og kredittkortet et Mastercard, men påslaget er 1,99 % på begge. Det sier ganske mye om hvor lite kortselskapet betyr for prisen.

Det norske bankkortet er nesten alltid et kombinert kort: BankAxept i norske butikker og Visa eller Mastercard på nett og i utlandet. Handler du i en norsk butikk, går betalingen vanligvis gjennom BankAxept, og da spiller det internasjonale kortselskapet ingen rolle.

Prisene og påslaget i noen av bankene står i egne oversikter for Eika og de lokale sparebankene og for Storebrand og KLP.

Når kursen settes, og hvorfor beløpet kan endre seg

Mastercard skriver at kursen gjelder den datoen og det tidspunktet banken godkjenner kjøpet, som vanligvis er når du betaler. Klarer ikke Mastercard å bruke kursen da, gjelder kursen på tidspunktet transaksjonen blir behandlet. SpareBank 1 SMN og SpareBank 1 Sør-Norge oppgir i prislistene at de bruker kursen på oppgjørsdagen.

I praksis betyr det at beløpet du ser reservert i nettbanken rett etter kjøpet, kan avvike litt fra beløpet som til slutt blir trukket. Blir kjøpet gjort opp noen dager senere, kan kursen ha flyttet seg. Forskjellen er som regel liten, men den forklarer hvorfor to like kjøp på ulike dager sjelden koster nøyaktig det samme i kroner.

Når du sier ja til å betale i kroner

Begge kortselskapenes kurser forsvinner ut av bildet hvis du takker ja til å betale i kroner i en utenlandsk butikk eller minibank. Da er det butikken eller minibankoperatøren som regner om, med sin egen kurs. Mastercard skriver dette rett ut i kalkulatoren sin: omregnes kjøpet hos brukerstedet eller minibankoperatøren, gjelder ikke Mastercards kurs.

Dette kalles dynamisk valutaomregning, eller DCC, og påslaget er ofte langt høyere enn bankens 2 %. Finansavtaleloven § 2-3 sier at den som tilbyr slik omregning, skal opplyse om gebyr og kurs før du betaler, og at du må samtykke. Hvordan du kjenner igjen DCC og takker nei, står i hva er dynamisk valutakonvertering (DCC)?.

Velg alltid lokal valuta når terminalen eller minibanken spør. Da er det kortselskapets kurs og bankens påslag som gjelder, og det er nesten alltid billigere enn butikkens egen omregning.

Andre forskjeller mellom Visa og Mastercard

Utover kursen er det få forskjeller du merker i hverdagen:

  • Hvor kortet virker. Begge er utbredt over hele verden, og et vanlig norsk bankkort med det ene eller det andre virker i de fleste butikker og minibanker du møter på reise.
  • Sikkerhet på nett. Begge har sin variant av 3-D Secure, der du bekrefter netthandel med BankID eller i bankens app. Visa kaller det Visa Secure. Hvordan det fungerer, står i 3-D Secure og BankID ved kortbetaling.
  • Rettigheter. Lovens regler om ansvar ved misbruk og om ikke godkjente betalinger gjelder likt, uansett kortselskap. Det er banken som har ansvaret overfor deg etter finansavtaleloven.
  • Tilbakeføring. Når du selv har godkjent et kjøp og ikke får varen, er det kortselskapenes egne regler og bankens vilkår som avgjør om du kan få pengene tilbake. Reglene er ikke like i detalj, men begge har ordninger for dette. Mer om hvordan du går fram, i tilbakeføring av kortbetaling.

Hva med Revolut og Wise?

Kort fra fintech-selskaper er også Visa eller Mastercard, men her er bildet et annet. Wise oppgir at kortet bruker midtkursen og tar et eget vekslingsgebyr i stedet for et påslag på kursen. Revolut har gratis veksling på ukedager opp til 10 000 kroner i måneden på Standard-planen, og tar deretter et påslag, samt et eget helgepåslag.

For slike kort er det altså heller ikke kortselskapet som avgjør prisen, men selskapets egen prismodell. Alternativene og hva de koster, står i debetkort uten valutapåslag.

Vanlige spørsmål

Er Visa eller Mastercard billigst i utlandet?

Ingen av dem er alltid billigst. Da vi sjekket 22. oktober 2026, var kursene for euro og dollar nesten identiske. Det som avgjør prisen, er påslaget banken din tar, som er 1,95–2 % i de fleste norske banker.

Kan jeg velge om bankkortet skal være Visa eller Mastercard?

Vanligvis ikke. Hver bank har avtale med ett kortselskap. Vil du ha det andre, må du bytte bank eller skaffe et ekstra kort.

Hvorfor ble beløpet i nettbanken et annet enn det jeg så i butikken?

Banken reserverer først et beløp, og trekker det endelige beløpet når kjøpet er gjort opp. Kursen kan ha endret seg i mellomtiden, og bankens påslag kommer i tillegg. Hvis du betalte i kroner i butikken, har butikkens egen kurs blitt brukt.

Hvor finner jeg Visas og Mastercards kurser?

Begge har en valutakalkulator på nettsidene sine. Visas kalkulator viser i tillegg hvor mye kursen avviker fra ECBs referansekurs. Husk å legge til bankens påslag for å se hva du faktisk betaler.

Gjelder de samme rettighetene for Visa og Mastercard?

Ja. Finansavtalelovens regler om ansvar ved misbruk og ikke godkjente betalinger gjelder overfor banken, uansett hvilket kortselskap kortet tilhører.

Kilder

Les videre