Wise vs N26: Wise for kroner og mange valutaer, N26 for euro

Foto: CVComposer · CC BY-SA 4.0 · Wikimedia Commons · beskåret og skalert

Publisert Sammenlign

Wise og N26 løser to forskjellige problemer. Wise er laget for å veksle og sende penger mellom valutaer, og du kan ha saldo i kroner, euro, dollar og mange andre valutaer på samme konto. N26 er en tysk bank med en vanlig brukskonto og et debetkort, men for nordmenn er kontoen bare i euro.

For de fleste som bor i Norge og bruker kroner, er Wise det mest praktiske av de to. Du kan fylle på kroner, betale i kroner og veksle til den valutaen du trenger. Med N26 må kronene først veksles til euro før du kan bruke dem.

N26 har to fordeler Wise ikke har: N26 er en bank med innskuddsgaranti på inntil 100 000 euro, og N26 legger ikke påslag på Mastercards kurs når du betaler i andre valutaer. Har du inntekter eller utgifter i euro, kan N26 derfor være det beste valget. Under går vi gjennom forskjellene og hva de koster i praksis.

Wise og N26 side om side

Prisene er per oktober 2026, fra Wise sine norske prissider og N26 sin europeiske prisside. N26 skriver at produktene varierer fra land til land, så sjekk prisen i appen.

WiseN26
Hva det erBetalingsforetak, Wise Europe SA, BelgiaBank, N26 Bank, Tyskland
InnskuddsgarantiNei, pengene sikres på andre måterInntil 100 000 euro (tysk ordning)
Kontovaluta for nordmennKroner og mange andre valutaerBare euro, med tysk IBAN
PlanerIngen abonnementStandard gratis, Smart, Go og Metal
Fysisk kort71 kr10 euro på Standard
Digitalt kortGratisGratis
Kortkjøp i utenlandsk valutaVekslingsgebyr fra 0,19 %, fra kroner til euro 0,42 %Mastercards kurs, ingen påslag
HelgepåslagNeiNei
Gratis minibankTil og med 2 900 kr i månedenTo uttak i euro i måneden på Standard
Minibank over grensen2,69 % av beløpet over 2 900 kr1,7 % utenfor eurosonen på Standard og Smart
Ta imot pengerKontodetaljer i blant annet euro, pund og dollarTysk IBAN i euro
Sende til andre valutaerWise sin egen tjenesteVia Wise, bygget inn i N26-appen

Ingen av kortene kan legges inn i Vipps, fordi Vipps bare godtar norske kort. Ingen av dem har BankAxept.

Den store forskjellen: kronesaldo eller eurokonto

Med Wise overfører du kroner fra norsk bank og lar dem stå som kroner. Betaler du i en butikk i Norge, trekkes beløpet fra kronesaldoen uten veksling. Betaler du i euro og har euro på kontoen, er kjøpet også gratis. Har du bare kroner, veksler Wise automatisk og tar et vekslingsgebyr. Fra kroner til euro var gebyret 0,42 % i Wise sin priskalkulator 22. oktober 2026, altså rundt 42 kr per 10 000 kr.

Med N26 er det motsatt. Kontoen er i euro, og N26 anbefaler selv at du veksler kronene via en overføring i euro (SEPA), enten med en vekslingstjeneste eller med banken din. I DNBs kursliste for overføringer 22. oktober 2026 var kursmarginen på euro 0,45 %, rundt 45 kr per 10 000 kr. Selve SEPA-betalingen er gratis i DNB og Nordea.

Bruker du N26-kortet i Norge, veksler Mastercard euro tilbake til kroner. N26 legger ikke påslag på den kursen, men du har likevel vekslet to ganger. N26 passer derfor dårlig som hverdagskort i Norge, og godt når pengene allerede er i euro.

Det er også mulig å bruke de to sammen. N26 bruker Wise til betalinger i andre valutaer enn euro, og du kan selv sende euro fra Wise til N26-kontoen. Fra kroner til euro koster det omtrent det samme som via DNB: Wise tok 46,29 kr for å sende 10 000 kr som euro til en bankkonto 22. oktober 2026.

Wise Europe SA er et betalingsforetak, ikke en bank. Saldoen din er ikke dekket av den belgiske innskuddsgarantien. Wise skriver at kundenes penger holdes atskilt i store banker og i likvide eiendeler, og at Wise ikke låner dem ut.

Hva koster en reise med Wise og N26?

Vi regner med gratisvariantene, Wise uten abonnement og N26 Standard. Alt skjer i én måned. N26 fylles med en SEPA-overføring fra DNB med 0,45 % kursmargin. For Wise bruker vi vekslingsgebyrene fra Wise sin priskalkulator 22. oktober 2026.

En uke i Spania for 20 000 kr i euro, ingen kontanter.

WiseN26 Standard
Veksling0,42 % av 20 000 kr = ca. 84 kr0,45 % av 20 000 kr = 90 kr
Kortkjøp i euro0 kr0 kr
Sumca. 84 krca. 90 kr

Nesten likt. Til euro er de to omtrent like billige.

To uker i Thailand for 30 000 kr i baht, av dette 6 000 kr i kontanter fordelt på tre uttak.

WiseN26 Standard
Vekslingca. 0,7 % av 30 000 kr = ca. 215 kr0,45 % av 30 000 kr = 135 kr
Minibank2,69 % av 3 100 kr = ca. 83 kr1,7 % av 6 000 kr = 102 kr
Sumca. 298 krca. 237 kr

Her kommer N26 best ut, fordi Wise sitt gebyr fra kroner til baht er høyere enn til euro, mens N26 bruker Mastercards kurs uten påslag. Med N26 Go til 9,90 euro i måneden blir uttakene utenfor eurosonen gratis, men månedsprisen på rundt 104 kr spiser opp gevinsten på en enkelt tur.

To forbehold: Mastercards kurs kan ifølge N26 ligge litt over eller under midtkursen, og minibankeieren kan ta sitt eget gebyr. I Thailand er 350 baht per uttak vanlig for utenlandske kort, etter vår erfaring fra oktober 2026.

Begge er langt billigere enn et vanlig norsk bankkort. DNB tar 1,99 % og Nordea 2,00 % i valutapåslag på hver krone, og på Thailand-turen over ville det alene blitt rundt 600 kr. Påslagene i alle storbankene står i tabellen over valutapåslag i norske banker.

Ta imot penger: frilansere og folk med inntekt i utlandet

Her er forskjellen tydelig. Wise gir deg kontodetaljer i flere valutaer, og innenlandske betalinger i blant annet euro, pund og dollar tar du imot gratis. Betalinger som kommer via Swift, koster 2,39 euro for euro og 6,11 dollar for dollar per betaling. Kroner står ikke på listen over valutaer du kan ta imot som innenlandsbetaling, så lønn fra en norsk arbeidsgiver passer best i en norsk bank.

N26 gir deg en tysk IBAN i euro. Betaler en kunde i euro via SEPA, kommer pengene rett inn. Betaler kunden i dollar eller pund, må pengene veksles før de kommer inn.

Får du betalt fra kunder i flere land, er Wise derfor mer fleksibel. Har du bare euro inn, for eksempel leieinntekter fra en leilighet i Spania eller en kunde i Tyskland, er N26 en ordentlig bankkonto for de pengene. Søsternettstedet Kanariøyene.net har skrevet om å ha bankkonto i Spania for deg som vurderer det. Hva du som frilanser bør tenke på, har vi samlet under frilanser og nettinntekter.

Trygghet: bank mot betalingsforetak

N26 er en bank og medlem av den lovpålagte tyske garantiordningen, Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, med inntil 100 000 euro per kunde. Wise er et betalingsforetak under tilsyn av den belgiske sentralbanken. Betalingstjenestene til Wise er ikke dekket av den belgiske innskuddsgarantien. Wise sikrer i stedet kundenes penger ved å holde dem atskilt fra egne midler.

Den estiske garantien på 20 000 euro som Wise nevner, gjelder investeringstjenesten Assets, ikke vanlig saldo. For en norsk bank er garantien 2 millioner kroner etter finansforetaksloven § 19-4. Hele forskjellen er forklart i oversikten over innskuddsgaranti hos fintech-selskapene.

Skal du ha store beløp stående over tid, er N26 eller en norsk bank tryggest. Til penger du bare skal veksle, sende eller bruke på en reise, betyr den manglende garantien mindre, fordi beløpet sjelden blir stående lenge.

Planer og priser

Wise har ingen planer og ingen månedspris. Du betaler for kortet, for veksling og for uttak over grensen. Fullt overblikk står i oversikten over Wise-gebyrer.

N26 har fire planer per oktober 2026:

N26-planPris per månedGratis uttak i euro per månedUttak utenfor eurosonen
StandardGratis21,7 %
Smart4,90 euro31,7 %
Go9,90 euro5Gratis
Metal16,90 euro8Gratis

Med kursen 10,512 fra Norges Bank 21. oktober 2026 koster Go rundt 1 250 kr i året og Metal rundt 2 130 kr. Kortbetalinger i andre valutaer er gratis på alle planene.

Skatt og hverdagsbruk

Begge er kontoer i utlandet. Er du skattemessig bosatt i Norge, skal saldoen med i skattemeldingen, omregnet til kroner, og Norge utveksler kontoopplysninger med andre land. Hos oss har N26-kontoen blitt meldt til Skatteetaten, men saldoen var ikke forhåndsutfylt, så vi førte den selv. For Wise har vi ikke tilsvarende erfaring å vise til. Fremgangsmåten står under utenlandsk bankkonto og skattemeldingen.

I hverdagen er Wise-appen et vekslingsverktøy med kort, mens N26-appen er en bankapp med underkontoer kalt Spaces. Ingen av dem erstatter et norsk bankkort til lønn, BankAxept og Vipps.

Wise eller N26: hvilket passer deg?

  • Du bor i Norge og vil ha et kort til reiser i mange land: Wise. Du slipper å veksle alt til euro, og kortet fungerer med kronesaldo. Du kan opprette en Wise-konto her.
  • Du har inntekt eller faste utgifter i euro: N26. Du får en vanlig tysk bankkonto med innskuddsgaranti. N26 kan du åpne fra appen.
  • Du får betalt i dollar, pund eller flere valutaer: Wise, med kontodetaljer i hver valuta.
  • Du reiser lenge utenfor Europa og tar ut mye kontanter: N26 Go, eller sjekk regnestykket for akkurat den valutaen du skal bruke.
  • Du vil ha store beløp stående: N26 eller norsk bank, ikke Wise.

Lurer du på hvordan Wise står seg mot Revolut, har vi sammenlignet dem i Revolut vs Wise, og N26 mot Revolut i Revolut vs N26. Selve kortene er omtalt under Wise og N26.

Vanlige spørsmål

Kan nordmenn få N26 og Wise?

Ja, begge per oktober 2026. N26 oppgir Norge blant landene der de tilbyr konto, men kontoen er i euro med tysk IBAN. Wise har egne norske prissider, og du kan ha saldo i kroner.

Har Wise innskuddsgaranti?

Nei. Wise Europe SA er et betalingsforetak, og vanlig saldo er ikke dekket av noen innskuddsgaranti. Pengene holdes atskilt fra Wise sine egne midler. N26 er en bank med garanti på inntil 100 000 euro.

Hvilket kort er billigst i eurosonen?

Omtrent likt. Wise tok 0,42 % for å veksle kroner til euro 22. oktober 2026, og DNB hadde 0,45 % kursmargin når du sender euro til N26. Kortkjøpene i euro er gratis hos begge.

Kan jeg bruke Wise og N26 sammen?

Ja. N26 bruker selv Wise til overføringer i andre valutaer enn euro, og du kan sende euro fra Wise-kontoen til N26-kontoen din. Det koster omtrent det samme som å sende euro fra en norsk bank.

Hvor mye kan jeg ta ut gratis i minibank?

Med Wise kan du ta ut til og med 2 900 kr i måneden uten gebyr, deretter koster det 2,69 % av beløpet over. N26 Standard gir to gratis uttak i euro i måneden og tar 1,7 % for uttak i andre valutaer.

Kilder

Les videre